Прво ваш, а затим сваки свој: Како парови управљају породичним буџетом
Како организовати породични буџет у корист и комфор?Сваки пар решава ово питање на свој начин, иако не постоји много основних модела породичног буџета. Ако партнери изаберу традиционалну општу буџетску шему, све своје приходе стављају у „заједнички лонац“, из којег финансирају све трошкове породице - и заједничке и личне. Са засебним буџетом, сваки има сопствене приходе и трошкове, а партнери могу да позајмљују једни од других. То не значи да немају заједничке трошкове: они могу бити одбачени за заједничке потребе. Коначно, постоји и трећа популарна шема: муж и жена дијеле дио прихода и расхода (на примјер, бацају одређени износ на заједнички рачун - једнако или у другим омјерима - и из тог износа који плаћају за изнајмљивање стана или заједничког одмора), а неке остају за особни рачун. потребама.
Свака шема има и предности и мане. Разговарали смо са различитим ликовима о томе како регулишу породичне финансије и зашто им се саветује да то ураде.
Увек ми је било непријатно да покренем питање новца у вези; док су се срели, али нису живели заједно, сви су имали свој новац, наравно. Онда смо почели да живимо заједно и чекали дете, али буџети се нису ујединили - и схватио сам да ми је неугодно. На пример, редом смо ишли у супермаркет, и схватио сам да када ми дечко иде, било ми је неугодно да га замолим да ми купи неке делиције, јер је његов приход био четири пута мањи од мог - управо је дипломирао на универзитету и нашао први посао. Онда сам одлучио да је "неприкладно тражити" купити нешто није случај, ми смо породица, требали бисмо имати некакав заједнички новац.
Као резултат тога, имамо заједнички рачун с двије картице. Сваког месеца преносимо на то колико људи може, обично отприлике подједнако, на пример, 600-700 евра. Било је ситуација када сам ја превео много више, а било је и када је мој муж то урадио. Овај рачун задужује новац за струју, гас, интернет, воду и теретане; Са истим картицама плаћамо у супермаркетима, ресторанима, транспорту, апотекама, са овим заједничким новцем купујемо пелене и храну за бебе. У последњих шест месеци, рачун попуњавам са нешто већим износима од свог мужа, јер он плаћа за вртић: ако то радите кроз посебан систем на послу, онда се новац за вртић рачуна од плате пре пореза, односно плаћате порез од мањег износа, то је профитабилно, то је профитабилно. . Велики трошкови као што су намештај, кућни апарати, авио карте и хотели на мени; Мислим да то неће увек бити случај, и како ће сваки наш приход постати једнак, допринос сваког од њих ће бити исти.
Психолошки је за нас обојицу постало лакше, разумемо да се можемо подржати у сваком тренутку. Претходно ми је било незгодно да замолим свог мужа за двадесет еура у готовини, на примјер, да платим за чишћење стана - јер је то био његов новац; и сада је згодно, јер ми обоје, ако желимо, можемо да подигнемо овај новац са истог рачуна. Мислим да ћемо временом доћи до потпуног уједињења буџета: ми смо породица и све може бити уобичајено у породици. Иако нисам спреман за ово, прво, технички - имам приход у рубљама и они долазе у руску банку, а пребацивање новца у Шпанију је и даље та загонетка. Друго, мени је згодно да нико не брине о томе колико трошим на фризуру или купујем козметику; Стављање новца у општи буџет, а затим његово преузимање за личне трошкове, изгледа чудно у овом тренутку.
Уштедим и 20% свих прихода на штедном рачуну у доларима (јер се бојим у рубљама и тешко ми је да одвојим еуро од рачуна за текуће трошкове). Ово је резерва за хитне случајеве, не односи се на путовања или велике куповине. Ми не користимо мобилне апликације, осим апликације интернет банке. Користио сам апликацију да пратим трошкове неколико месеци, али нисам научио ништа ново: осим путовања, највише сам потрошио на храну изван куће и не желим да одбијем.
Имамо "патријархални" начин живота у породици. Муж преузима већину трошкова, ја то зовем "рационално морати имати": изнајмљивање станова, хипотека, поправке, неки велики трошкови домаћинства. Ја сам више одговоран за емоционалне компоненте и само-развој нашег пара (ја то зовем "лепо имати"): позоришта, изложбе, концерти и, наравно, планирање путовања (карте, хотели, туре, итд.).
Када смо се тек окупили (и још нисмо били муж и жена), имали смо породични савет. Написали смо све наше месечне важне трошкове на комад папира - само изнајмљујемо стан и уштедели на предујам хипотеке за куповину куће у Новој Москви. Муж је ударао песницом по столу (мало сам претеривао, али то је било због тога) и рекао је да ће ове трошкове узети за себе и разговор је завршен. Ја, као јака и независна жена, хтео сам да се расправљам, али сам се предомислио. Кључна ствар, мислим, била је одгој (он једноставно није могао да замисли шта би могло бити другачије) и, наравно, чињеница да је моја плата била много нижа од њега.
У то време, главни недостатак ове шеме је био тај што ја апсолутно нисам пратио где је моја плата отишла. И оставила је само моје жеље. Нисам ни на који начин контролисао своје финансије, јер није било потребе за конкретном потрошњом, није било одговорности. Да не кажем да нисам размишљао о другим моделима управљања буџетом - много сам размишљао о овој теми. Стварно ми се свиђају сви ови системи од три новчаника, пет коверти или шест врчића. Све се своди на једно значење - уштеде по шеми: дугорочна штедња (20%), фиксна плаћања (50%) и забава (30%). Сада схватам да много инвестирамо у тренутни удобан живот, не размишљајући много о будућности.
Радим у ПР-у и стално буџетским пројектима различитих величина: од догађаја до довођења лавица у Московски зоолошки врт. Екцел процене су мој радни алат, који сам одлучио да користим у свом приватном животу, на свим мојим "великим пројектима". На примјер, имам процјену за вјенчање, које сам пажљиво анализирао на крају догађаја због грешака и прекомјерне потрошње. Готово на сваком путовању цртам процене са блоковима: карте, хотели, визе, излети, ресторани. Све ово вам омогућава да интелигентније испланирате следећи пут и потрошњу.
Такође користим Тинкофф апликацију, у којој можете пратити потрошњу у свим категоријама и прилагодити своје понашање. Издвојила сам своје слабости - то је такси (то је тако лако и практично, брзо се навикнете, како се удобност живота увелико повећава) и ресторане (заиста волим да истражујем нова места, испробавам различите кухиње и тако даље).
За мене је питање новца увијек било врло акутно (многи од нас долазе из сиромашних деведесетих) и истовремено што је могуће једноставније: ако јесу, морамо их се ријешити, расправљати и не шутити узалуд. Када је почела моја тренутна веза, мој партнер и ја смо још били прилично млади: дипломирао сам на факултету, али он уопште није студирао и није радио. Имали смо мачку која је плакала за нашим новцем, а они су у основи били “моји” - нисам то написао у наводницима за ништа, јер нисам радио, па су моји родитељи покривали све смијешне трошкове које сам могао имати. Онда је посао дошао од мог младића, и ја сам се, напротив, нашао у позицији зависне - и тако даље. Од самог почетка, потајно смо одлучили да, пошто имамо заједнички живот, новац је уобичајен, а ко га може донети породици.
Прошло је више од седам година, успели смо да живимо одвојено, са родитељима, коначно заједно; Неки од нас су остали без посла, промијенили су га - околности су варирале, али једна ствар је остала иста: потрошили смо новац заједно. Не видим разлога да их раздвојимо: како се формирају модерне цене и нивои плата у односу на обављени посао или понуђене услуге, тешко се може назвати „поштеним“, што значи да подјела губи мало смисла. Вјерујем да ако сте спремни да се бринете једни о другима, трошите своју моралну и физичку снагу, није јасно зашто би новац требао бити у посебном положају. Чини ми се да је изградња новца у култу веома опасна - то је само још један ресурс на располагању, и ако сте спремни да оперете посуђе за друго и послушате свог партнера када му душа боли, зашто се онда држите својих личних финансија? Приступ "личне" и "опште" потрошње ме донекле изненађује. Не разумем зашто би у систему вредности производа производи требали да буду виши од маникирне кампање. Што се мене тиче, оба су подједнако важна и не треба се стидјети чињенице да трошите заједнички новац на себе - на крају, поштујете потребе других.
Ми нисмо превише напумпани момци у смислу технологија за одржавање заједничког буџета - немамо заједнички рачун (примили смо све рачуне на послу са платним картицама и само смо наставили да их користимо - још увек смо лењи да почнемо нешто), али имамо апликацију где да забележи трошкове, - Спендее. Дакле, знамо колико имамо на свим картицама (неке плате долазе, неке су слободне), а нама је згодно да видимо на колико трошимо: колико се троши на храну, колико на забаву, колико на рачуне или путовања . Трудимо се да планирамо трошкове онолико колико можемо: на пример, издвајамо јасне суме за одећу, побољшање дома или превоз месечно и покушавамо да се држимо тога. Испоставља се када, како, али ако некако некако изађемо из планираног новца, бар знамо и разговарамо о томе да ли заиста морамо ово да урадимо сада или ће чекати следећи месец. Моја филозофија је да је комуникација најважнија; и веома је згодно одржавати заједнички буџет, само се не морате бојати бити отворени са својим партнером, јасно изразити своје жеље и страхове.
Привремено не радим, а сада живимо од плате мог супруга. Имамо заједнички рачун на који су везане две карте. То омогућава обојици да виде износ на рачуну и да прате наплату новца - на пример, када купујем, мој муж добија упозорење на телефону, то је веома згодно. У исто вријеме, имам и властити "џепни" новац - преостале штедње плус своте које су дониране за празнике. Повремено их трошим на оно што желим: козметички салони, нека нова одјећа, течајеви и тако даље. Мој муж и ја смо одлучили да кад опет будем имао сталан приход, променићемо шему управљања буџетом: уштедићемо одређени проценат на сваком рачуну са сваком платом - укупно, штедњом и личним. Са заједничког рачуна купићемо производе, плаћати комуналне услуге, транспорт, интернет, телефоне - то значи да су то 100% месечни трошкови. Штедни рачун ће бити неповредив: бит ће депонирана средства за рекреацију, велике куповине. Па, личне рачуне, које ће свако од нас располагати онако како жели.
Пре него што сам отишао са посла, мој муж и ја смо имали искуства у управљању плутајућим буџетом. Другим речима, нема шеме: једна ће платити за једну куповину својом картицом, а затим другу, онда ће отплатити дуг за стан, а затим други. Овим приступом било је тешко пратити стварну потрошњу, а осим тога нисмо их забиљежили нигдје. Али у исто време, из неког разлога, били су сигурни да је све под контролом. Завршило се чињеницом да смо акумулирали астрономски дуг по кредитним картицама, који смо тешко платили.
Питање управљања буџетом смо разговарали са девојком на самом почетку односа. Уопштено, вјерујем да чим је веза постала озбиљна, важно је одмах дотакнути сва новчана питања. Девојка ме подржала. Већ неко време смо експериментисали и на крају смо дошли до закључка да имамо заједничке трошкове, али новац држимо на личним рачунима без уласка у "заједнички пот". Ако неко купи производе у продавници, други једноставно баца половину износа на картицу. У ресторанима и биоскопима третирамо једни друге или дијелимо рачун на пола.
Овај приступ има своје предности: увек можете јасно контролисати колико новца свако од нас има, не окривљујемо једни друге за трошење новца од "заједничког новца" само на себе, а када дарујемо један другоме поклоне, не осећамо да је половина наших поклона платили сте сами. Од минуса - теже је пратити уштеде за заједничке циљеве и потребно је мало више времена за прорачуне. Али ми смо научили уравнотежен приступ дугорочном планирању, а процес међусобних поравнања је већ разрађен до аутоматизма. Ми ценимо личну независност (укључујући и финансије) и потпуно смо задовољни одабраним приступом. Понекад разговарамо о томе да би било добро да покушамо да живимо са „заједничким котлом“, али искрено, ми не сматрамо да је такав систем ефикасан. Вероватно би било могуће делимично одустати, али у томе не видимо много вредности.
Трошкове трошим у Спендее апликацији на телефону око две године - прилично је визуелно и са веома флексибилним поставкама. Трудимо се да компетентно приступамо трошковима и не купујемо превише - уз уштеду можемо организовати мали одмор. Иако изгледа помало заморно (као што ми моја девојка каже), главна ствар за стабилан породични буџет, по мом мишљењу, је квалитетно планирање и смисленост акција. Ми периодично прегледамо наше трошкове како бисмо разумели да ли су заиста неопходни и да ли је могуће оптимизирати их. Много је лепше потрошити новац на нешто заиста вредно - на пример, на заједнички одмор или хобије.
Имамо прилично стандардну причу. Буџет је подељен. Обоје знамо ко добија колико и када - имамо плату са интервалом од једне седмице: прво добијам новац, онда мој муж. Из моје плате идемо у супермаркет, распоређујемо дугове, купујемо поклоне (укључујући и нас), карте за путовања - укратко, све је најхитније. По правилу, за недељу дана моја плата практично завршава, остаје само за мале трошкове до краја месеца - ручкови и тако даље. Понекад је могуће нешто одложити, понекад не - све зависи од примарне потрошње. Са мужевом платом, ми увек плаћамо стан, кредите и, сходно томе, трошимо га на живот до краја месеца (храна, забаве, итд.), Плус одложимо ако остане.
Као такав, немамо план. Нисмо је градили и нисмо размишљали о томе - једноставно смо живјели, трошили и расходи су расподијељени на овај начин мјесец дана. Требало би да штедимо, и имамо прилику да то урадимо, али очигледно, због недостатка јасног плана, испада веома споро. Искрено сам једном покушао да инсталирам апликацију на телефон и запишем сваки пени, али ми је требало тачно две недеље. А бројеви - колико сам потрошио и колико сам записао - нису се подударали.
ФОТОГРАФИЈЕ: Андреј Попов - стоцк.адобе.цом, Павел Цхернобриветс - стоцк.адобе.цом, рангиззз - стоцк.адобе.цом